【章名】 第四篇 银行存款和收款

 

　

 

第一章 总则和定义

 

第４—１０１条 简称

 

本篇称为并可被引用为“统一商法典——银行存款和收款”。

 

第４—１０２条 适用范围

 

１．如果本篇范围内的票证同时在第三篇和第八篇范围内，则此种票证同时受该两篇的约束；如果存在抵触，本篇的效力优于第三篇，但第八篇的效力优于本篇。

 

２．银行在处理票证过程中因提示、付款或收款而引起的作为或不作为的责任，由银行所在地法调整。如果此种作为或不作为系由或系在银行的分行或与银行分离的营业所作出，银行的责任由该分行或分离营业所所在地法调整。

 

第４—１０３条 通过协议修改本篇条款的效力；损害的计算；构成正常注意的行为

 

１．本篇条款的效力可通过协议加以修改，但不得通过协议免除银行由于缺乏善意或未能行使正常注意而引起的责任，也不得通过协议为此种缺乏善意或未能行使正常注意限制损害赔偿；但当事方可通过协议确定衡量此种责任的标准，只要此种标准不是明显不合理。

 

２．联邦储备条例或程序细则，票证清算行规则或类似规则，具有本条第１款所说之协议的效力，不论其是否获得对票证拥有权益之所有当事方的特别同意。

 

３．作为或不作为，如果得到本篇认可，或符合联邦储备条例或程序细则，即构成正常注意；在未有特别指示的情况下，符合票证清算行规则或类似规则或符合本篇未加以排除的银行通用惯例的作为或不作为，初步构成正常注意。

 

４．本篇规定或认可的某些程序，并不构成对在具体环境下可能为合理的其它程序的否定。

 

５．在处理票证中因未能行使正常注意而造成的损害，应按票证数额减去行使正常注意亦无法实现的数额计算；如果存在恶意，还可以计算当事方主要因此种恶意而受到的其它损害。

 

第４—１０４条 定义和定义索引

 

１．除上下文另有所指外，在本篇中，

 

ａ．“帐户”指在银行设立的任何帐户，包括支票帐户、定期帐户、利息帐户或储蓄帐户；

 

ｂ．“下午”指一天中从正午到午夜之间的这段时间；

 

ｃ．“银行营业日”指一天中银行对公众开放且处理几乎全部各项银行业务的营业时间；

 

ｄ．“票证清算行”指固定清算票证的银行联合会或其他付款人；

 

ｅ．“客户”指在银行设立帐户的任何人，或银行同意代其进行票证收款的人，并包括在其它银行设立帐户的银行；

 

ｆ．“跟单汇票”指附有在汇票得到兑付时应交付之单据、证券或其它凭证的流通或不可流通汇票；

 

ｇ．“票证”指任何用于付款的票据，包括不可流通票据，但不包括金钱；

 

ｈ．在涉及银行时，“午夜截止期”指银行收到有关票证或通知的，或开始计算某种作为之时间的，那个银行营业日的下一个银行营业日的午夜；两种计算标准中，以迟者为准；

 

ｉ．“可付”包括在决定付款或拒付时付款资金的齐备状态；

 

ｊ．“结算”指以现金支付，或通过票证清算行结算，或通过借记或贷记帐户结算，或通过汇付结算，或以当事方指示的其它方式结算。结算可以是临时性的，也可以是终结性的；

 

ｋ、在涉及银行时，“停止付款”指银行根据主管当局的命令而关闭，或已任命公共官员接管银行，或银行在正常业务中停止或拒绝付款。

 

２．适用于本篇的其它定义同其索引：

 

“收款银行” 第４—１０５条

 

“存款银行” 第４—１０５条

 

“中间银行” 第４—１０５条

 

“付款银行” 第４—１０５条

 

“提示银行” 第４—１０５条

 

“汇付银行” 第４—１０５条

 

３．其它各篇中适用于本篇的定义同其索引：

 

“承兑” 第３—４１０条

 

“存折” 第３—１０４条

 

“保兑” 第３—４１１条

 

“支票” 第３—１０４条

 

“汇票” 第３—１０４条

 

“正当执票人” 第３—３０２条

 

“拒付通知” 第３—５０８条

 

“提示” 第３—５０４条

 

“拒付书” 第３—５０９条

 

“二手当事方” 第３—１０２条

 

４．此外，第一篇中的一般定义和解释原则适用于本篇通篇。

 

第４—１０５条 “存款银行”；“中间银行”；“收款银行”；“付款银行”；“提示银行”；“汇付银行”

 

除上下文另有所指外，在本篇中，

 

ａ．“存款银行”指为收款目的取得票证之转让的第一个银行，即使该银行兼为付款银行；

 

ｂ．“付款银行”指票证出立时指定的付款银行或因承兑而承担付款义务的银行；

 

ｃ．“中间银行”指除存款银行或付款银行外的在收款过程中取得票证转让的银行；

 

ｄ．“收款银行”指除付款银行外的为收款而处理票证的银行；

 

ｅ．“提示银行”指除付款银行外的提示票证的银行；

 

ｆ．“汇付银行”指为票证作汇付的任何付款银行或中间银行。

 

第４—１０６条 银行的分离营业所

 

〔保持独立存款帐目的〕银行的分行或分离营业所，在计算或确定本篇和第三篇规定的采取作为或接受通知或指令的时间或地点时，应被视为是独立银行。

 

第４—１０７条 收到票证的时间

 

１．为留出时间处理票证，核查收支，并将必要的项目入帐，以便确定当日的帐目，银行可将下午受理金钱和票证业务以及将项目入帐的截止时间定为下午两点或更迟。

 

２．在上述截止时间后或在银行营业日结束后收到的票证或存款，可被视为于下一个银行营业日开始时收到。

 

第４—１０８条 拖延

 

１．除非另有指示，收款银行在以善意为取得付款而努力时，可以在得到或未得到有关人之批准的情况下，就特定票证放弃、修改或延长本法所规定或允许的时间限制，但最多不超过一个银行营业日。收款银行不因此种行为解除二手当事方的责任，也不因此对其转让人或任何前手承担责任。

 

２．如果因通讯设备故障，或因其它原因银行停止付款，或因战争、紧急情况或其它超出收款银行或付款银行控制的情况，使此种银行作出超过本法或其它指示规定或允许之时间限制的拖延，银行不承担责任，只要银行根据具体情况行使了适当勤勉。

 

第４—１０９条 过帐程序

 

“过帐程序”指付款银行在决定支付票证或记录付款时所遵循的一般程序。此种程序包括下列一个或几个步骤，或银行规定的其它步骤：

 

ａ．验证签名；

 

ｂ．确认有足够的可用资金；

 

ｃ．加盖“付讫”或其它印章；

 

ｄ．将款项借记或记入客户帐户；

 

ｅ．改正或纠正涉及票证的任何入帐项目或错误行为。

 

第二章 票证收款：存款银行和收款银行

 

第４—２０１条 收款银行代理身份的假定和代理身份的存续期；信用的临时性；本篇的适用范围；附有“向任何银行付款”背书的票证

 

１．除非另有明确表示的相反意图，在收款银行对票证的结算构成或成为终结结算之前（第４—２１１条第３款，第４—２１２条，第４—２１３条），收款银行是票证所有人的代理人或复代理人，且对票证的任何结算均具有临时性。不论背书为何种形式，或是否存在背书，也不论给予票证的信用是否作为一项权利可以被即时提用，或是否事实上已被提用，这项原则均适用；但是，票证所有人之所有权的连续性以及所有人对票证收益的任何权利，均次于收款银行的权利，如有效的抵销权和因对票证提供贷款而产生的权利。如果票证在提示、付款和收款的过程中经由几个银行处理，即使各当事方的行为明确证实其中的某个银行已购买了票证并成为其所有人，本篇的有关条款仍适用。

 

２．当票证的背书附有“向任何银行付款”或类似词句时，只有银行才能取得执票人的权利，直至：

 

ａ．票证被交还给委托收款的客户；或

 

ｂ．票证被银行以记名背书转让给非为银行的人。

 

第４—２０２条 收款中的责任；及时的作为

 

１．收款银行在下列作为中必须行使正常注意：

 

ａ．提示票证或为提示而寄送票证；以及

 

ｂ．在得知票证未获付款或未获承兑后，寄送拒付通知或未付通知，或将除跟单汇票外的其它票证送回银行的转让人〔或根据第４—２１２条第２款直接送回存款银行〕；以及

 

ｃ．银行收到终结结算后为票证作出结算；以及

 

ｄ．制作或提供任何必要的拒付证书；以及

 

ｅ．如果票证在转送过程中发生丢失或被拖延，应在发现后的合理时间内通知转让人。

 

２．如果收款银行收到票证、通知或付款后，在午夜截止期前作出适当行为，即为作为及时；如果收款银行的适当行为在合理的限度内迟于上述时间，也可能是及时的，但银行应承担举证责任。

 

３．除本条第１款第ａ项另有规定外，银行不对其它银行或其他个人的破产、疏忽、不当行为、错误或违约承担责任，也不对转送中或在其他人占有中之票证的丢失或毁损承担责任。

 

第４—２０３条 指示的效力

 

除第三篇涉及侵占票据时另有规定外（第３—４１９条），且除第三篇和本篇涉及限制性背书时另有规定外，只有收款银行的转让人可以发出对该银行有效或构成对该银行之通知的指示，且收款银行不因根据此种指示或根据与转让人达成的任何协议而作出的任何行为对前手当事方承担责任。

 

第４—２０４条 寄送和提示的方式；直接寄送至付款银行

 

１．收款银行寄送票证时，必须注意各项有关指示，注意票证的性质、手中此种票证的数量、收款涉及的费用和自己或他人在提示此种票证时惯常采用的方式，从而以合理迅捷的方式将票证寄送出。

 

２．收款银行可以：

 

ａ．将任何票证直接寄送至付款银行；

 

ｂ．经转让人授权，将任何票证寄送至非银行付款人；以及

 

ｃ．经联邦储备条例或程序细则、票证清算行规则或类似规则授权，将除跟单汇票外的任何票证寄送至任何非银行付款人。

 

３．提示可由提示银行在付款银行所要求的地点作出。

 

第４—２０５条 填补缺漏的背书；不受前手背书的通知

 

１．存款银行取得用于收款的票证后，可在票证上填补为取得所有权而必需的任何客户的背书，除非票证上标有“需受款人背书”或类似词句。如果无此种需要，存款银行只要在票证上注明，该票证系由某客户存入或已贷记其帐户，此种注明即具有该客户背书的效力。

 

２．中间银行或非兼为存款银行的付款银行，不受除银行直接转让人以外的任何人的限制性背书的通知或其它影响。

 

第４—２０６条 银行间的转让

 

任何已商定的方法，只要能够指明转让人银行，均可使票证再度向其它银行转让。

 

第４—２０７条 客户和收款银行在转让或提示票证时的担保；提出索赔的时间

 

１．所有取得票证付款或承兑的客户或收款银行，以及所有前手客户和收款银行，均对以善意支付或承兑票证的付款银行或其他付款人担保：

 

ａ．他对票证拥有完好的所有权，或经授权代表拥有完好所有权的人取得付款或承兑，且该项转让在所有其它方面都是正当的；并且

 

ｂ．他不了解制票人或出票人的签名是无授权签名；但是，具有正当执票人身份并以善意作为的客户或收款银行，不对下列人作此种担保：

 

（ａ）不对制票人担保制票人自己的签名；或

 

（ｂ）不对出票人担保出票人自己的签名，不论出票人是否兼为受票人；或

 

（ｃ）不对票证的承兑人作此种担保，只要该正当执票人系在承兑后取得票证，或在取得票证时不了解出票人的签名是无授权签名；并且

 

ｃ．票证未经重大涂改；但是，具有正当执票人身份并以善意作为的客户或收款银行，不对下列人作此种担保：

 

（ａ）不对本票的制票人作此种担保；或

 

（ｂ）不对汇票的出票人作此种担保，不论出票人是否兼为受票人；或

 

（ｃ）不对票证的承兑人作此种担保，只要涂改是在承兑前作出的，并且正当执票人系在承兑后取得票证，即使承兑注有“按原始出票条款付款”或类似词句；或

 

（ｄ）不对票证的承兑人作此种担保，只要涂改是在承兑后作出的。

 

２．所有转让票证并已取得结算或收到其它对价的客户和收款银行，均对他的受让人和以善意取得票证的任何后手收款银行担保：

 

ａ．他对票证拥有完好的所有权，或经授权代表拥有完好所有权的人取得付款或承兑，且该项转让在其它所有方面都是正当的；并且

 

ｂ．所有签名均属真实或业经授权；并且

 

ｃ．票证未经重大涂改；并且

 

ｄ．任何人均不拥有对抗他的有效抗辩；并且

 

ｅ．他不了解涉及制票人、承兑人或未获承兑之票证的出票人的破产诉讼。

 

此外，所有对票证作此种转让并已取得结算或收到其它对价的客户和收款银行，均承担义务，在发生拒付并收到任何必要的拒付通知和拒付书后，他将收回该票证。

 

３．即使在转让或提示中缺少背书或缺少保证或担保词句，上述两款中规定的担保和兑付义务依然存在；并且，即使收款银行已向转让人作出汇付，亦不能免除违反此种担保或义务的责任。违反此种担保或兑付义务的损害赔偿，最多限于有责任之客户或收款银行所取得的对价，再加上可能支出的与票证有关的银行费用和支出。

 

４．依据本条对违反担保提出的索赔，应在索赔人得知此种违约后的合理时间内提出，否则，责任人对由于拖延提出索赔而引起的损失不承担责任。

 

第４—２０８条 收款银行对票证、附属单据和收益的担保权益

 

１．银行依下列规定对票证和任何附属单据或两者的收益享有担保权益；

 

ａ．涉及存入收户的票证时，银行因向该票证提供信用而享有的担保权益，以已提取或已使用之信用为限；

 

ｂ．涉及有权从银行提取信用的票证时，银行享有的担保权益，以所提供的信用为限，不论信用是否已提取，也不论银行是否拥有倒帐权；

 

ｃ．如果银行为票证或因票证而提供贷款，银行即享有担保权益。

 

２．如果信用系提供给数项同时收到或数项根据同一协议出立的票证，而信用仅被部分地提取或使用，银行仍对所有的票证、附属单据或两者的收益享有担保权益。在本条范围内，首先提供的信用被视为首先提取。

 

３．收款银行收到票证的终结结算后，对票证、附属单据以及收益的担保权益即消失。只要银行未收到票证的终结结算，或未因收款以外的原因放弃占有票证或附属单据，担保权益即继续存在，并受到第九篇各项规定的约束，只是：

 

ａ．不需订立担保协议即可强制执行上述担保权益（第９—２０３条第１款第ｂ项）；并且

 

ｂ．不需登记即可完善上述担保权益；并且

 

ｃ．当同项票证、附属单据或收益中存在冲突的且已完善的其它担保权益时，上述担保权益具有优先权。

 

第４—２０９条 确定银行正当执票人身份时计算对价的方法

 

在确定银行的正当执票人身份时，银行在其对票证所享有之担保权益的范围内被视为已支付对价，但银行必须在其它方面同时符合第３—３０２条对正当执票人的要求。

 

第４—２１０条 以通知的方式提示非由或非在或非通过银行付款的票证；二手当事方的责任

 

１．除非另有指示，收款银行为揭示一项非由或非在或非通过银行付款的票证，可向承兑或付款的当事方寄送一份书面通知，说明银行持有票证并等待承兑或付款。通知必须在适当时间发送出，以便在提示到期日或到期前可以被收到；并且，对于承兑或付款方依据第３—５０５条提出的任何要求，银行必须在得知要求后的下一个银行营业日结束前予以满足。

 

２．如果以通知方式作出提示，且在票证到期日后的第一个营业日结束时，或如果是即期票证，在通知寄送后第三个银行营业日结束时，仍未收到兑付通知或未收到依据第３—５０５条提出的涉及任何要求的通知，提示银行即可认为票证已被拒付，并可将事实通知任何二手当事方，使其承担责任。

 

第４—２１１条 汇付方式；汇付中的临时结算和终结结算

 

１．收款银行在结算票证时，

 

ａ．可以接受汇付银行或其它银行交付的向汇付银行以外任何其它银行出立的支票；或

 

ｂ．可以接受汇付银行出立的银行本票或承担的类似主债务，但该银行必须与收款银行同是某个票证清算行或银行协会的成员，或该银行系通过此种成员进行清算；或

 

ｃ．可以接受适当的授权，借记汇付银行或其它银行在收款银行所设立的帐户；或

 

ｄ．如果票证的受票人或付款人为银行以外的其他人，可以接受银行本票、银行保兑支票、或其它的银行支票或银行债务。

 

２．在午夜截止期前，如果收款银行适当地拒付了汇付支票或要求其作出借记的授权；或提示或送出了其它银行的或对其它银行出立的用于收款的汇付票据，且该其它银行是本条第１款所认可的银行；或未得到该其它银行的授权，则收款银行在此种支票、票据或授权被拒付时，对前手当事方不承担责任。

 

３．如果票证之结算系通过汇付票据或借记授权而作出，则此种结算在下列时间对作出和接受结算的双方构成或成为终结结算：

 

ａ．如果汇付票据或借记授权属于本条第１款所认可的种类，或未得到接受结算的人的授权，且在任何一种情况下，接受结算的人在其午夜截止期前为收款及时提示或送出了票据，或及时支付了票据或授权，则在应付款的付款人对汇付票据或授权作出终结付款时，结算成为终结结算；或

 

ｂ．如果接受结算的人已授权通过非银行支票或非银行债务作出汇付，或通过银行本票或向付款人或非为本条第１款第ｂ项所认可之其它汇付银行出立的支票或由他所承担的类似主债务作出汇付，则在收到此种汇付支票或债务时，结算成为终结结算；或

 

ｃ．在涉及本款第ａ项或第ｂ项未加规定的情况时，如果接受结算的人未能在其午夜截止期前及时为收款而提示成发送汇付票据或借记授权，或及时支付或退回此种票据或授权，则在其午夜截止期时，结算成为终结结算。

 

第４—２１２条 倒帐权或退款权

 

１．收款银行与客户就票证作出临时结算后，如果因其它银行的拒付、停止付款或其它原因，致使收款银行自己未能就票证收到终结结算，则收款银行可以撤销其已作出的结算，按其给予票证的信用数额倒记客户帐户，或从客户处取得退款，而不论自己是否能够同时退回票证；但是，它必须在得知事实后的午夜截止期前或稍长的合理时间内退回票证或送出有关通知。撤销信用、倒记帐户和取得退款的权利，在收款银行所收到的票证结算构成或成为终结结算时（第４—２１１条第３款，第４—２１３条第２款、第３款）终止。

 

２．依本条和第４—３０１条规定的时间和方式，无论是中间银行还是付款银行，均可将未获支付的票证直接退回存款银行，并可向存款银行出立汇票收款，以取得补偿。在这种情况下，如果存款银行已收到该票证的临时结算，它必须对出立汇票的银行给予补偿，且银行之间关于该票证的任何临时信用均成为并保持为终结信用。

 

３．存款银行如果兼为付款银行，可以将票证数额倒记客户帐户，或根据有关付款银行退回所收到的要求借记帐户的票证的规定（第４—３０１条）取得退款。

 

４．倒帐权不受下列因素影响：

 

ａ．给予票证的信用已被使用；或

 

ｂ．任何银行未能对票证行使正常注意；但在这种情况下，该银行须承担责任。

 

５．未能作出倒帐或未能要求退款，并不影响银行对客户或任何其他当事方的其它权利。

 

６．涉及以外汇付款的票证时，如果所提供的信用为与票证等值的美元，倒帐或退款的美元数额，应按有权作出倒帐或取得退款的人在了解到其无法以正常方式取得付款之日的该种外汇现期买入价计算。

 

第４—２１３条 付款银行对票证的终结付款；临时借记和贷记成为终结的时间；信用可供提取的时间

 

１．当付款银行作出下列任何一种行为时，以先发生者计，付款银行对票证的付款构成终结付款：

 

ａ．用现金支付票证；或

 

ｂ．对票证作出结算，且未保留撤销结算的权利，亦不因任何法律、票证清算行规则或协议而享有此种权利；或

 

ｃ．完成借记出票人、制票人或其他应被借记之人之指定帐户的票证过帐手续；或

 

ｄ．对票证作出临时结算，且未能按法律、票证清算行规则或协议规定的时间和方式撤销结算。

 

付款银行按本款第ｂ．ｃ．ｄ项规定的方式作出终结结算后，即承担按票证数额付款的责任。

 

２．如果提示银行和付款银行之间通过票证清算行为票证作出临时结算，或通过它们之间借记和贷记帐户作出此种结算，那么，只要提示银行和付款银行之间或提示银行和连续的前手各收款银行之间已就票证分别在帐户中作临时借记和贷记，则在付款银行终结支付票证后，此种借记和贷记即成为终结。

 

３．如果收款银行收到票证的终结结算（第４—２１１条第３款，第４—２１３条第２款），该银行即承担向客户支付票证数额的责任，且向客户帐户提供的任何临时信用均成为终结信用。

 

４．除银行有权把所提供的信用用来抵偿客户所负的债务以外，客户有权依下列条件提取银行就票证向客户帐户提供的信用：

 

ａ．只要银行已收到票证的临时结算，则在此种结算成为终结结算且银行已有合理时间了解此种事实时，客户有权提取信用；

 

ｂ．只要银行同时为存款银行和付款银行，且票证已获终结支付，则在银行收到票证后的第二个银行营业日开始时，客户有权提取信用。

 

５．金钱一经存入银行，便具有终结性；但除银行有权将存款用来抵偿客户所负的债务外，客户有权在银行收到存款后的下一个银行营业日开始时提取存款。

 

第４—２１４条 破产和优先顺序

 

１．停止付款之付款银行或收款银行所占有的或即将占有的任何票证，在票证未获终结支付的情况下，应由负责该已关闭之银行的接收人、受托人或代理人退回至提示银行或退回至该已关闭之银行的客户。

 

２．如果付款银行已终结支付票证，但在未与其客户或提示银行就该票证进行终结结算的情况下停止付款，票证的所有人对付款银行拥有优先请示权。

 

３．如果付款银行作出、或收款银行作出或接受票证的临时结算后停止付款，此种停止并不阻止或妨碍该项结算成为终结结算，只要此种终结性是由于超过了一定时间期限或发生了某种情况而自动发生（第４—２１１条第３款，第４—２１３条第１款第ｄ项、第２款、第３款）。

 

４．如果收款银行从后手当事方接受票证的终结结算，然后在未与客户就该票证进行终结结算的情况下停止付款，该票证的所有人对收款银行拥有优先请求权。

 

第三章 票证收款：付款银行

 

第４—３０１条 延迟过帐；退回票证以收回已作出的付款；拒付的时间

 

１．如果付款银行对所收到的除跟单汇票以外的即期票证，在收到票证的银行营业日的午夜前作出业经授权的结算，且结算非采取当面即时付款的形式，则银行只要在终结付款（第４—２１３条第１款）和午夜截止期前作出下列行为，即有权撤销结算并收回已作出的付款：

 

ａ．退回票证；或

 

ｂ．在票证被留下以便作出拒付书或因其它原因而无法退回时，送出书面拒付通知或停付通知。

 

２．如果付款银行收到要求银行以借记形式提供信用的即期票证，只要银行按上款规定的时间和方式作为，银行就可以将票证退回或送出拒付通知，并可以撤销任何已提供的信用或收回客户已提取的任何款项。

 

３．除非已提前送出拒付通知，票证被拒付的时间为依本条规定为拒付目的而退回票证或寄送出拒付通知的时间。

 

４．票证在下列情况下为被退回：

 

ａ．如果票证系通过票证清算行收到，则当票证被交付给提示银行或最后一个收款银行时，或当票证被交付给票证清算行或根据其规则被寄送或交付时，票证为被退回；或

 

　

 

ｂ．在所有其它情况下，当票证被寄送或交付至银行的客户或转让人，或客户或转让人指示的其他人时，票证为被退回。

 

第４—３０２条 拖延退回票证时付款银行的责任

 

如果不存在有效的抗辩，如违反提示中的担保（第４—２０７条第１款），或违反有关作出结算的义务，或类似抗辩，只要付款银行接到提示并收到票证。

 

ａ．付款银行即就除跟单汇票外的即期票证承担清偿票证数额的责任，不论票证是否为可付票证，只要银行在任何情况下均非兼为存款银行，并在收到票证的银行营业日午夜后仍留持票证而未作出结算；或不论银行是否兼为存款银行，只要银行在午夜截止期前未支付票证或将票证退回，或发出拒付通知；或

 

ｂ．付款银行即就任何其它可付票证承担清偿票证数额的责任，除非银行在票证允许的承兑或付款时间内承兑或支付票证，或将票证和附属单据退回。

 

第４—３０３条 通知、停付指示、法律诉讼或抵销对票证产生效力的时间期限；票证入帐或保兑的顺序

 

１．付款银行所获得的任何情况、通知或停付指示，所受达的任何法律诉讼，或所作出的任何帐目抵销，不论根据其它有关终止、中断或改变银行对票证付款或就票证借记客户帐户之权利或义务的法律是否为有效，只要时间过迟，使付款银行没有合理时间据以作为，以终止、中断或改变此种权利或义务，或只要帐目抵销是在银行作出下列行为之一以后作出的，均属无效；

 

ａ．已承兑票证或对票证作出保兑；

 

ｂ．已用现金支付票证；

 

ｃ．已对票证作出结算，且未保留撤销结算的权利，亦不因任何法律、票证清算行规则或协议而享有此种权利；

 

ｄ．已完成借记出票人、制票人或其他应被借记之人之指定帐户的票证过帐手续；

 

ｅ．已依有关付款银行拖延退回票证之责任的第４—２１３条第１款第ｄ项和第４—３０２条承担了清偿票证数额的责任。

 

２．在遵守本条第１款规定的情况下，银行可按任何对自己方便的顺序承兑、支付或保兑票证或借记客户的指定帐户。

 

第四章 付款银行与客户的关系

 

第４—４０１条 银行借记客户帐户的条件

 

１．在银行与客户之间，银行可就任何可付票证借记客户帐户，即使此种借记将造成透支。

 

２．银行以善意支付执票人后，可按下列原则借记客户的指定帐户：

 

ａ．涉及被涂改的票证时，按原始条款借记；或

 

ｂ．涉及被添补完整的票证时，按添补完整后的条款借记，即使银行知道票证经过添补；但银行已得到此种添补为不适当添补之通知时除外。

 

第４—４０２条 银行错误拒付时应对客户承担的责任

 

付款银行对客户实质上因错误拒付而受到的损害负责。如果拒付系出于失误，责任限于可证明的实际损失。如果客户受到逮捕或处罚，或受到其它间接损失，只要可以证明损失实质上系由拒付引起，损害赔偿还可以包括此种损失。任何间接损失是否实质上由错误拒付引起，属于事实问题，应根据当事案件的具体情况予以确定。

 

第４—４０３条 客户停止付款的权利；损失的举证责任

 

１．客户可以通过向银行作出停付指示而对应由其帐户支付的任何票证停止支付，但作出此种指示的时间和方式，必须使银行收到指示后有合理机会在依第４—３０３条对票证作为之前得以照办。

 

２．口头指示仅在１４个日历天内对银行有约束力，除非在此期间又以书面形式确认。书面指示的有效期为６个月，除非以书面形式续延。

 

３．在证明违反有约束力的停付指示是否造成损失和损失的数额时，举证责任由客户承担。

 

第４—４０４条 银行无义务支付超过６个月的支票

 

对设有支票帐户的客户，银行无义务支付超过票面日期６个月才提示的支票，但涉及银行保兑支票时除外；如果银行以善意支付了超过此种期限的支票，银行有权借记客户帐户。

 

第４—４０５条 客户死亡或丧失行为能力

 

１．付款银行或收款银行所取得的就票证作出承兑、付款或收款的授权，或所取得的就收款的收益承担清偿责任的授权，如果在其它方面是有效的，即不因银行的客户在出立票证时或委托收款时已丧失行为能力而无效，只要银行不知道有关的无行为能力宣告。客户死亡或丧失行为能力，在银行了解死亡或无行为能力宣告的事实并有合理机会相应作为前，不使银行丧失所取得的承兑、付款、收款或清偿的授权。

 

２．即使已了解客户死亡的事实，银行仍可在客户死亡后１０日内支付或保兑死亡日或之前开出的支票，除非接到主张对客户帐户拥有权益的人的停付指示。

 

第４—４０６条 客户有义务发现并报告无授权签名或涂改

 

１．如果银行向客户寄送帐目报告并附以作为借记帐户之证明的已善意支付的票证，或根据客户的要求或指示保存此种报告和票证，或以其它合理方式向客户提供此种报告和票证，客户必须以合理的注意迅捷查验报告和票证，以发现任何无授权签名或任何对票证的涂改，并在有所发现时及时通知银行。

 

２．如果银行证明客户在涉及某项票证时未能遵从本条第１款规定的义务，客户在下列事项上即无权对抗银行：

 

ａ．无权就该票证上的无授权签名或任何涂改作主张，只要银行还可证明，它由于客户未能遵从上款规定而受到损失；并且

 

ｂ．无权就同一不法行为人在任何其它由银行善意支付的票证上所作的无授权签名或涂改作主张，只要银行的支付系于该第一项票证和报告提供给客户后不少于１４个日历天的合理时间以外作出，且系于银行收到客户有关任何此种无授权签名或涂改的通知之前作出。

 

３．如果客户能证明银行在支付票证时未能行使正常注意，则限制客户权利的本条第２款即不适用。

 

４．不论客户和银行是否行使了注意，如果客户从可得到报告和票证时起（本条第１款）１年内未能发现和报告无授权签名或票证正面或背面的任何涂改，或从该时起３年内未能发现和报告任何无授权背书，即无权就此种无授权签名或背书或此种涂改作对抗银行的主张。

 

５．如果付款银行依据本条对客户就票证支付而提出的权利主张拥有有效抗辩，但付款银行放弃或经要求而未能主张此种抗辩，付款银行即不能以构成客户权利主张之基础的无授权签名或涂改作对抗任何收款银行或其它提示或转让票证之任何前手的主张。

 

第４—４０７条 付款银行作出不适当付款后取得代位权

 

如果付款银行未遵从出票人或制票人的停付指示而支付了票证，或因其它原因使出票人或制票人有理由拒绝被借记，为了防止不当得利，并只在避免银行因支付票证所遭受之损失的必要限度内，付款银行将就下列权利取得代位权：

 

ａ．正当执票人就票证拥有的对抗出票人或制票人的权利；以及

 

ｂ．受款人或票证之任何其他执票人就票证或因基础交易所拥有的对抗出票人或制票人的权利；以及

 

ｃ．出票人或制票人因票证基础交易所拥有的对抗受款人或票证之任何其它执票人的权利。

 

第五章 跟单汇票的收款

 

第４—５０１条 跟单汇票的处理；寄送提示的义务和将拒付事实通知客户的义务

 

取得用于收款之跟单汇票的银行，必须当面提示或邮寄提示汇票和附属单据，且在了解到汇票未获正常支付或承兑后，必须将此种事实及时通知客户，不管银行是否已贴现或购买了汇票，或是否已提供了有权提取的信用。

 

第４—５０２条 “到货”汇票的提示

 

如果汇票或有关指示要求在“到货”、“货物到达”或类似情况时作出提示，收款银行可自行判断货物的到达时间，并在其后一段合理时间后作出提示。因货物未到而作出的拒绝承兑或拒绝付款不构成拒付。银行必须将此种拒绝事实通知其转让人，但在得到再次提示的指示或得知货物到达前可不必再次提示。

 

第４—５０３条 提示银行对单据和货物的责任；对拒付原因作出报告；指示人

 

除非另有指示，且除第五篇另有规定外，提示跟单汇票的银行必须做到下列各项：

 

ａ．如果付款应在提示后３天以后作出，银行必须在受票人作出承兑时将单据交付给受票人，如果不超过３天，则在付款时交付单据；并且

 

ｂ．在出现拒付时，不论是拒绝承兑还是拒绝付款，银行都可以寻求并遵从汇票中指定的指示人的指示，或如果提示银行不打算利用他的服务，银行必须以勤勉和善意辨清拒付的原因，必须将拒付事实通知转让人，必须报告自己对拒付原因调查的结果，且必须要求给予指示。

 

除去应遵从及时收到的任何合理的指示外，提示银行对单据所代表的货物不负其它义务；并且，银行有权要求就遵从此种指示而支出的费用取得补偿，有权要求就此种费用取得预付款或保证金。

 

第４—５０４条 提示银行处置货物的权力；就支出的费用取得担保权益

 

１．提示银行在跟单汇票被拒付后，如果及时寻求指示而在合理时间内未获得此种指示，可以存储、出售或以其它合理方式处置货物。

 

２．对于在本条第１款规定的行为中支出的合理费用，提示银行对货物或其收益享有留置权，且此种留置权可以按未获支付之卖方的留置权的同样方式予以兑现。PART 4. RELATIONSHIP BETWEEN PAYOR BANK AND ITS CUSTOMER [Table of Contents]
§ 4-401. WHEN BANK MAY CHARGE CUSTOMER'S ACCOUNT.
(a) A bank may charge against the account of a customer an item that is properly payable from that account even though the charge creates an overdraft. An item is properly payable if it is authorized by the customer and is in accordance with any agreement between the customer and bank.
(b) A customer is not liable for the amount of an overdraft if the customer neither signed the item nor benefited from the proceeds of the item.
(c) A bank may charge against the account of a customer a check that is otherwise properly payable from the account, even though payment was made before the date of the check, unless the customer has given notice to the bank of the postdating describing the check with reasonable certainty. The notice is effective for the period stated in Section 4-403(b) for stop-payment orders, and must be received at such time and in such manner as to afford the bank a reasonable opportunity to act on it before the bank takes any action with respect to the check described in Section 4-303. If a bank charges against the account of a customer a check before the date stated in the notice of postdating, the bank is liable for damages for the loss resulting from its act. The loss may include damages for dishonor of subsequent items under Section 4-402.
(d) A bank that in good faith makes payment to a holder may charge the indicated account of its customer according to:
(1) the original terms of the altered item; or
(2) the terms of the completed item, even though the bank knows the item has been completed unless the bank has notice that the completion was improper.
§ 4-402. BANK'S LIABILITY TO CUSTOMER FOR WRONGFUL DISHONOR; TIME OF DETERMINING INSUFFICIENCY OF ACCOUNT.
(a) Except as otherwise provided in this Article, a payor bank wrongfully dishonors an item if it dishonors an item that is properly payable, but a bank may dishonor an item that would create an overdraft unless it has agreed to pay the overdraft.
(b) A payor bank is liable to its customer for damages proximately caused by the wrongful dishonor of an item. Liability is limited to actual damages proved and may include damages for an arrest or prosecution of the customer or other consequential damages. Whether any consequential damages are proximately caused by the wrongful dishonor is a question of fact to be determined in each case.
(c) A payor bank's determination of the customer's account balance on which a decision to dishonor for insufficiency of available funds is based may be made at any time between the time the item is received by the payor bank and the time that the payor bank returns the item or gives notice in lieu of return, and no more than one determination need be made. If, at the election of the payor bank, a subsequent balance determination is made for the purpose of reevaluating the bank's decision to dishonor the item, the account balance at that time is determinative of whether a dishonor for insufficiency of available funds is wrongful.
§ 4-403. CUSTOMER'S RIGHT TO STOP PAYMENT; BURDEN OF PROOF OF LOSS.
(a) A customer or any person authorized to draw on the account if there is more than one person may stop payment of any item drawn on the customer's account or close the account by an order to the bank describing the item or account with reasonable certainty received at a time and in a manner that affords the bank a reasonable opportunity to act on it before any action by the bank with respect to the item described in Section 4-303. If the signature of more than one person is required to draw on an account, any of these persons may stop payment or close the account.
(b) A stop-payment order is effective for six months, but it lapses after 14 calendar days if the original order was oral and was not confirmed in a record within that period. A stop-payment order may be renewed for additional six-month periods by a record given to the bank within a period during which the stop-payment order is effective.
(c) The burden of establishing the fact and amount of loss resulting from the payment of an item contrary to a stop-payment order or order to close an account is on the customer. The loss from payment of an item contrary to a stop-payment order may include damages for dishonor of subsequent items under Section 4-402.
§ 4-404. BANK NOT OBLIGED TO PAY CHECK MORE THAN SIX MONTHS OLD.
A bank is under no obligation to a customer having a checking account to pay a check, other than a certified check, which is presented more than six months after its date, but it may charge its customer's account for a payment made thereafter in good faith.
§ 4-405. DEATH OR INCOMPETENCE OF CUSTOMER.
(a) A payor or collecting bank's authority to accept, pay, or collect an item or to account for proceeds of its collection, if otherwise effective, is not rendered ineffective by incompetence of a customer of either bank existing at the time the item is issued or its collection is undertaken if the bank does not know of an adjudication of incompetence. Neither death nor incompetence of a customer revokes the authority to accept, pay, collect, or account until the bank knows of the fact of death or of an adjudication of incompetence and has reasonable opportunity to act on it.
(b) Even with knowledge, a bank may for 10 days after the date of death pay or certify checks drawn on or before that date unless ordered to stop payment by a person claiming an interest in the account.
§ 4-406. CUSTOMER'S DUTY TO DISCOVER AND REPORT UNAUTHORIZED SIGNATURE OR ALTERATION.
(a) A bank that sends or makes available to a customer a statement of account showing payment of items for the account shall either return or make available to the customer the items paid or provide information in the statement of account sufficient to allow the customer reasonably to identify the items paid. The statement of account provides sufficient information if the item is described by item number, amount, and date of payment.
(b) If the items are not returned to the customer, the person retaining the items shall either retain the items or, if the items are destroyed, maintain the capacity to furnish legible copies of the items until the expiration of seven years after receipt of the items. A customer may request an item from the bank that paid the item, and that bank must provide in a reasonable time either the item or, if the item has been destroyed or is not otherwise obtainable, a legible copy of the item.
(c) If a bank sends or makes available a statement of account or items pursuant to subsection (a), the customer must exercise reasonable promptness in examining the statement or the items to determine whether any payment was not authorized because of an alteration of an item or because a purported signature by or on behalf of the customer was not authorized. If, based on the statement or items provided, the customer should reasonably have discovered the unauthorized payment, the customer must promptly notify the bank of the relevant facts.
(d) If the bank proves that the customer failed, with respect to an item, to comply with the duties imposed on the customer by subsection (c), the customer is precluded from asserting against the bank:
(1) the customer's unauthorized signature or any alteration on the item, if the bank also proves that it suffered a loss by reason of the failure; and
(2) the customer's unauthorized signature or alteration by the same wrongdoer on any other item paid in good faith by the bank if the payment was made before the bank received notice from the customer of the unauthorized signature or alteration and after the customer had been afforded a reasonable period of time, not exceeding 30 days, in which to examine the item or statement of account and notify the bank.
(e) If subsection (d) applies and the customer proves that the bank failed to exercise ordinary care in paying the item and that the failure substantially contributed to loss, the loss is allocated between the customer precluded and the bank asserting the preclusion according to the extent to which the failure of the customer to comply with subsection (c) and the failure of the bank to exercise ordinary care contributed to the loss. If the customer proves that the bank did not pay the item in good faith, the preclusion under subsection (d) does not apply.
(f) Without regard to care or lack of care of either the customer or the bank, a customer who does not within one year after the statement or items are made available to the customer (subsection (a)) discover and report the customer's unauthorized signature on or any alteration on the item is precluded from asserting against the bank the unauthorized signature or alteration. If there is a preclusion under this subsection, the payor bank may not recover for breach of warranty under Section 4-208 with respect to the unauthorized signature or alteration to which the preclusion applies.
§ 4-407. PAYOR BANK'S RIGHT TO SUBROGATION ON IMPROPER PAYMENT.
If a payor bank has paid an item over the order of the drawer or maker to stop payment, or after an account has been closed, or otherwise under circumstances giving a basis for objection by the drawer or maker, to prevent unjust enrichment and only to the extent necessary to prevent loss to the bank by reason of its payment of the item, the payor bank is subrogated to the rights
(1) of any holder in due course on the item against the drawer or maker;
(2) of the payee or any other holder of the item against the drawer or maker either on the item or under the transaction out of which the item arose; and
(3) of the drawer or maker against the payee or any other holder of the item with respect to the transaction out of which the item arose.