用信用卡多留几个心眼 别被潜规则给坑了

日前，工商银行正式在全国率先取消了信用卡全额罚息制度，只对客户未还款余额部分计算利息。

　　这一举措获得了持卡人的广泛赞誉。当持卡人为这一“潜规则”取消而高兴时，是否注意到，各家银行的信用卡还存在多少类似的“潜规则”？提前弄清楚这些“规则”，才不会因为一时的疏忽而付出更大的代价。

　　A　刷多了要收“超限费”

　　每个信用卡持卡人都会得到一定的银行授权透支额度，只要在规定额度内刷卡并按时还款，就可以免息。但大多数人并不知道，信用卡的透支额度并非“铜墙铁壁”，在使用完透支额度后，部分银行还允许持卡人超过限额刷卡消费。

　　徐先生就有一张信用卡金卡，授信额度为5万元。有段时间他刷卡为家里添置家具，但并没有留意是否超额。后来，他收到银行对账单时看到，对账单上有一笔60元的“超限费”。徐先生打电话给银行工作人员后才得知，超过信用卡的透支额度，还能继续刷卡，但所刷金额要缴纳“超限费”。

　　各家银行的超限费收取方式并不相同，例如兴业银行(601166,股吧)人民币信用卡的超限费为消费超限金额的5%，最低20元人民币；另一股份制银行的信用卡超限费最低10元人民币或1美元、最高200元人民币或20美元。也有银行不允许超限刷卡，如招商银行(600036,股吧)。

　　如果持卡人短时间内有大笔透支需求，只需要提前给银行打电话要求调高信用额度就可以避免超限刷卡。

　　B　存多了还要收“领回费”

　　信用卡不仅不要少还款，最好也不要多存钱。因为，银行还想出了“溢缴款领回手续费”这个收费事项。这个溢缴款是指持卡人还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。溢缴款领回手续费是指取出溢缴款需支付的一定金额的费用。

　　年初，袁先生出门旅游前，为了方便在信用卡内存了3000元现金，旅游时提了出来。旅游回来后，袁先生发现自己的信用卡账单里多了30元的手续费。

　　据了解，有的银行将溢缴款领回手续费等同于取现手续费，有的银行则分开计算。兴业银行规定，溢缴款取现或转账的手续费为金额的千分之五，最低5元/笔；民生银行(600016,股吧)金普信用卡在柜台领取溢缴款，本行免费，他行20元人民币或3美元/笔；ATM交易，人民币本行免费，他行领取金额1%最低人民币1元，外币领取金额的3%最低3美元。

　　C　要销卡得先消费

　　“办卡容易，销卡难呀！”去年上半年，市民胡先生在朋友的怂恿下办了一张信用卡。收到卡后，胡先生发觉自己的信用卡实在比较多，就致电银行客服要求销卡。

　　该行的客服人员告诉胡先生，必须要开卡消费后才能销卡。无奈之下，胡先生只好开卡消费了几次。可当他用另外一家银行的网银为该信用卡还款时，没有转账成功，被银行扣罚了滞纳金。一气之下，胡先生坚决地销了卡。

　　某家银行则有“注销卡账户管理费”，即如果卡片注销后还有余款，从注销生效后的第七个月开始，每月收取5元人民币或0.6美元的管理费，直到余款扣清。

　　据了解，银行发行一张信用卡的成本不菲，为了不流失已办卡客户，对于想销卡的客户采取各种“挽留”措施。但规定消费后才能销卡的银行相对较少，部分银行则通过减免年费的方式来挽留想销卡的客户。

　　D　预借现金也要手续费

　　信用卡的功能是透支，但透支功能只能通过刷卡实现，如果是透支现金，可就得额外交一笔手续费。如广发真情卡分为境内或境外提现，境内提现费率为2.5%，境外提现费率为3%。

　　每家银行的收费标准也不相同。如民生金普信用卡的预借现金手续费为本行免费、他行收费；招行的预借现金手续费为交易金额的3%，最低30元人民币或3美元每笔。

　　业内人士分析，对预借现金收费主要是为了防止信用卡套现等道德风险。

　　除了上述几项外，用信用卡的每个环节几乎都涉及到费用，如复利计息、挂失费、调阅出钞证明手续费、纸质密码函重制费、加急制卡费、账单补制手续费、短信费等等。持卡人用卡前一定要熟悉信用卡收费标准，尽量避免支出不必要的费用。

【来源：长江商报】